惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款  

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法  

第一章  總則  

第一條  為支持吉他特色產(chǎn)業(yè)，新增經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)核點(diǎn)，全面推動(dòng)和構(gòu)建政府積極引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作為主的多層次、全方位支持吉他企業(yè)融資需求的服務(wù)體系，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)吉他產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，重點(diǎn)解決成長(zhǎng)型吉他企業(yè)抵押物不足或無(wú)有效抵押的融資難題，推動(dòng)我區(qū)吉他及相關(guān)行業(yè)企業(yè)做大做強(qiáng)，根據(jù)《中共惠陽(yáng)區(qū)委 惠陽(yáng)區(qū)人民政府關(guān)于加快發(fā)展壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的決定》（惠陽(yáng)委發(fā)電〔2016〕159號(hào)）的精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。  

    第二條  本辦法所稱“惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”（以下簡(jiǎn)稱“基金”），由區(qū)財(cái)政預(yù)算安排，由政府與合作銀行共同建立惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮區(qū)財(cái)政資金的引導(dǎo)和放大作用，以引導(dǎo)拉動(dòng)固定資產(chǎn)投資，加快吉他產(chǎn)業(yè)發(fā)展。  

第三條  建立“惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)”（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)據(jù)庫(kù)”），合作銀行為數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供貸款，基金專項(xiàng)用于補(bǔ)償貸款所發(fā)生的損失。  

    第四條  基金的使用應(yīng)符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，引導(dǎo)政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資金共同支持吉他企業(yè)發(fā)展。  

第二章  管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)  

第五條  區(qū)政府成立“惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)”（以下簡(jiǎn)稱“基金管委會(huì)”），對(duì)基金的使用、運(yùn)作進(jìn)行管理。基金管委會(huì)由區(qū)政府分管副區(qū)長(zhǎng)兼任主任，成員由區(qū)文廣新局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)金融辦和中國(guó)人民銀行惠陽(yáng)支行、秋長(zhǎng)街道辦等單位負(fù)責(zé)人組成。  

基金管委會(huì)辦公室設(shè)在區(qū)文廣新局，作為基金運(yùn)作的協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金管委會(huì)的日常運(yùn)作。  

第六條  基金管委會(huì)及其成員單位的主要職責(zé)。  

基金管委會(huì)的主要職責(zé)：  

（一）確定和變更基金的合作銀行。  

（二）提出完善基金管理辦法的建議及日常工作規(guī)范。  

（三）審議合作銀行的利用基金的貸款（以下簡(jiǎn)稱“基金貸款”）年度業(yè)務(wù)工作計(jì)劃和工作報(bào)告。  

（四）審核上報(bào)基金補(bǔ)充資金方案，變更基金規(guī)模。  

（五）核準(zhǔn)基金的劃撥。  

（六）貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失確定、償付和核銷壞帳。  

（七）核準(zhǔn)惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)入庫(kù)名單。  

（八）監(jiān)督有關(guān)基金貸款的使用效益情況。  

各成員單位主要工作職責(zé)：  

（一）區(qū)文廣新局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員單位開展工作；協(xié)調(diào)解決基金設(shè)立、運(yùn)作過(guò)程中遇到的有關(guān)問(wèn)題；與合作銀行簽訂合作協(xié)議，開設(shè)基金專用存款賬戶；負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)庫(kù)。  

（二）區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)基金劃撥、資金補(bǔ)充；協(xié)助審批基金補(bǔ)充資金方案、變更基金規(guī)模；實(shí)施財(cái)政資金績(jī)效管理工作。
    （三）區(qū)審計(jì)局負(fù)責(zé)對(duì)基金的管理使用效益情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督檢查。  

    （四）區(qū)金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系等。  

（五）中國(guó)人民銀行惠陽(yáng)支行建立和完善企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，建立專門針對(duì)企業(yè)的信用評(píng)審和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。  

第七條  合作銀行的主要職責(zé)。  

合作銀行采取遴選的辦法產(chǎn)生。一般由銀行自愿報(bào)名，基金管理委員會(huì)遴選1~2家銀行機(jī)構(gòu)，作為合作銀行。  

（一）執(zhí)行經(jīng)基金管委會(huì)批準(zhǔn)的基金年度工作計(jì)劃，定期向基金管委會(huì)報(bào)告有關(guān)授貸企業(yè)基金貸款使用情況。  

（二）與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的企業(yè)開展基金貸款業(yè)務(wù)。  

1.按基金總額的10倍向數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的企業(yè)提供貸款，基金貸款的加權(quán)平均利率低于金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。  

2.對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放放大抵押物價(jià)值（按市場(chǎng)評(píng)估）最高至100%的貸款或發(fā)放無(wú)抵押貸款。  

（三）對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)申請(qǐng)基金貸款的企業(yè)自行評(píng)審，評(píng)審結(jié)果不受基金管委會(huì)干預(yù)。  

（四）依法和本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。  

（五）提請(qǐng)基金管委會(huì)審議基金的償付和核銷壞賬。  

（六）監(jiān)督相關(guān)基金貸款的使用情況。  

第三章  基金規(guī)模及期限  

     第八條  基金的啟動(dòng)資金為1000萬(wàn)元。在合作銀行開設(shè)由基金管委會(huì)管理的基金專用存款賬戶，基金劃付須由基金管委會(huì)核準(zhǔn)確認(rèn)，利息納入本金。基金設(shè)立期限暫定為5年。期限屆滿后，基金管委會(huì)須于2年內(nèi)向區(qū)財(cái)政退還基金本息；如發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，按追償實(shí)際結(jié)余退還區(qū)財(cái)政。  

     第九條  基金運(yùn)行初期以國(guó)有商業(yè)銀行為試點(diǎn)合作銀行。基金管委會(huì)與合作銀行協(xié)議運(yùn)作基金，每次協(xié)議期限為5年。在基金設(shè)立期限內(nèi)，合作協(xié)議期滿后，若基金管委會(huì)與合作銀行均無(wú)書面提出終止合作意向，則合作協(xié)議續(xù)簽，合作期限順延。  

第四章  入庫(kù)條件及程序  

第十條  基金管委會(huì)根據(jù)惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)主管部門，企業(yè)所在鎮(zhèn)政府（含街道辦）、合作銀行推薦和企業(yè)申請(qǐng)等，每季度一次核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)的吉他企業(yè)名單，并在區(qū)政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)網(wǎng)站上向社會(huì)公布。  

第十一條  企業(yè)申請(qǐng)加入數(shù)據(jù)庫(kù)的條件。  

（一）企業(yè)范圍：在惠陽(yáng)區(qū)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)惠陽(yáng)區(qū)所屬市場(chǎng)監(jiān)管部門依法登記注冊(cè)，具有獨(dú)立的法人資格，主營(yíng)吉他生產(chǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)突出企業(yè)，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逐年增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型，具有吉他相關(guān)專利，先進(jìn)技術(shù)，高成長(zhǎng)性，高附加值的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)，可以放寬企業(yè)限制條件。  

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況：近2年來(lái)，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)90%，企業(yè)年銷售收入和利潤(rùn)持續(xù)正增長(zhǎng)。  

（三）信用記錄：近2年企業(yè)及主要股東（含企業(yè)法定代表人和實(shí)際控制人）在人民銀行征信系統(tǒng)和市聯(lián)合征信系統(tǒng)等征信機(jī)構(gòu)中沒(méi)有不良信息記錄。  

（四）納稅情況：近2年納稅信用良好，按規(guī)定申報(bào)納稅，不存在偷逃騙稅等違法行為。  

    第十二條  企業(yè)申請(qǐng)加入數(shù)據(jù)庫(kù)的程序。  

　　（一）符合本辦法第十一條規(guī)定的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)可向區(qū)文廣新局提交申請(qǐng)，合作銀行及其他金融機(jī)構(gòu)亦可按本辦法第十一條的規(guī)定推薦企業(yè)。  

（二）基金管委會(huì)辦公室匯總企業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)審查核實(shí)后，報(bào)基金管委會(huì)審核，核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)的企業(yè)名單。  

    第十三條  入庫(kù)的企業(yè)每年向基金管委會(huì)辦公室報(bào)送企業(yè)當(dāng)年上半年和年度經(jīng)營(yíng)情況，包括企業(yè)的當(dāng)年上半年和年度財(cái)務(wù)報(bào)表。  

第十四條  基金管委會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。  

每年對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)企業(yè)按入庫(kù)條件復(fù)核一次，發(fā)現(xiàn)企業(yè)有以下行為的，予以除名，5年內(nèi)不得重新申請(qǐng)加入數(shù)據(jù)庫(kù)，并錄入市聯(lián)合征信系統(tǒng)。  

（一）有重大違法、違規(guī)記錄的。  

（二）獲基金貸款后，不履行合同按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成基金損失的。  

（三）有挪用或改變基金貸款用途的。  

（四）提供虛假信息，騙取基金貸款行為的。  

對(duì)于個(gè)體工商戶的入庫(kù)申請(qǐng)，參照以上條件和程序進(jìn)行入庫(kù)資格審定。  

第五章  貸款程序及額度  

 第十五條  基金貸款辦理程序。  

（一）企業(yè)申請(qǐng)。數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)有貸款需求的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)向合作銀行申請(qǐng)基金貸款。  

（二）申請(qǐng)受理。合作銀行受理企業(yè)申請(qǐng)；按本銀行的企業(yè)貸款審理程序自行完成對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的初審調(diào)查、審批；符合條件的，與申請(qǐng)企業(yè)簽訂相關(guān)貸款合同，辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。  

（三）抵押措施。針對(duì)受貸企業(yè)的實(shí)際情況，合作銀行可要求申請(qǐng)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)盅海坏靡匀魏蚊x收取其他費(fèi)用及企業(yè)保證金。  

（四）貸后跟蹤管理。合作銀行按職責(zé)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行貸后跟蹤管理。  

合作銀行每月將基金貸款情況匯總報(bào)送基金管委會(huì)辦公室備案。  

第十六條  基金貸款額度及期限。  

微型企業(yè)不超過(guò)200萬(wàn)元，小型企業(yè)不超過(guò)500萬(wàn)元，中大型企業(yè)一般不超過(guò)1000萬(wàn)元。  

對(duì)單戶中小微企業(yè)基金貸款每年只限一筆，貸款期限不超過(guò)5年；基金貸款未還清的，不受理該企業(yè)新貸款申請(qǐng)。  

貸款的額度審批，充分考慮企業(yè)（個(gè)體工商戶）的納稅情況，納稅持續(xù)并呈遞增趨勢(shì)，作為審批條件的主要參考，或者按照提高一個(gè)檔次的額度進(jìn)行審批。  

第六章  風(fēng)險(xiǎn)控制及代償  

第十七條  企業(yè)通過(guò)基金獲得的貸款只能用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括購(gòu)買土地、廠房、生產(chǎn)設(shè)備、采購(gòu)原材料、自主創(chuàng)新研究開發(fā)、技術(shù)改造等，嚴(yán)禁用于償還舊債、發(fā)放拖欠工資、轉(zhuǎn)借他人和資本市場(chǎng)上的投融資擔(dān)保等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變基金貸款用途的情況，基金管委會(huì)有權(quán)要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律法規(guī)和本辦法第十四條處理。  

第十八條  合作銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，每季度向基金管委會(huì)匯報(bào)基金貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，并對(duì)貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控：
    （一）資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個(gè)月上升，并較貸款初期上升10個(gè)百分點(diǎn)以上。
    （二）流動(dòng)比率連續(xù)3個(gè)月下降，并較貸款初期下降10個(gè)百分點(diǎn)以上。
    （三）企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更。  

（四）存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象。  

（五）存在違法經(jīng)營(yíng)。
    （六）認(rèn)為有潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的可能現(xiàn)象。      

當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況時(shí)，合作銀行應(yīng)報(bào)告基金管委會(huì)辦公室，共同商討應(yīng)對(duì)方案，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。  

第十九條  當(dāng)企業(yè)的基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過(guò)5%時(shí)，合作銀行應(yīng)立即報(bào)告基金管委會(huì)辦公室，并暫停發(fā)放新的基金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)基金貸款業(yè)務(wù)。  

第二十條  本基金承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償最高不超過(guò)30%，其余的貸款損失由合作銀行承擔(dān)。  

基金動(dòng)態(tài)最大承擔(dān)貸款損失為基金的累計(jì)余額。當(dāng)基金余額不足于承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償時(shí)，不足部分仍由合作銀行承擔(dān)。  

第二十一條  基金貸款損失補(bǔ)償程序。  

（一）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期無(wú)法償還貸款本息，經(jīng)合作銀行按規(guī)定確認(rèn)為不良貸款后，合作銀行應(yīng)向基金管委會(huì)書面報(bào)送相關(guān)情況并提出補(bǔ)償申請(qǐng)。經(jīng)基金管委會(huì)辦公室核實(shí)并經(jīng)基金管委會(huì)批準(zhǔn)后，在60天內(nèi)按不良貸款本息（不含復(fù)利和罰息）總額30%的比例，將基金先行代償給合作銀行。  

（二）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期未償還銀行貸款本息的，合作銀行應(yīng)積極及時(shí)追討和清償，或依法對(duì)貸款企業(yè)向法院提起訴訟。經(jīng)采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段后，如無(wú)發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將基金管委會(huì)先行代償?shù)馁Y金退還到基金賬戶；如發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將追償后所得，按30%的比例退還到基金賬戶。  

第二十二條  基金代償損失經(jīng)確認(rèn)后，由基金管委會(huì)辦公室提請(qǐng)基金管委會(huì)進(jìn)行壞賬核銷。  

第七章  附則  

第二十三條  本辦法自2018年10月1日實(shí)施。有效期5年。  

附：解讀《惠州市惠陽(yáng)區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》